terça-feira, 4 de outubro de 2022

COMO CALCULAR E CONSEGUIR CAPITAL DE GIRO PARA EMPRESAS DE SERVIÇOS


Investir requer algumas ações estratégias para impulsionar o crescimento dos negócios. Dentre essas ações, uma bem importante é conseguir capital de giro para empresas de serviços.

É com esse dinheiro que a pessoa que administra a empresa consegue manter o funcionamento das atividades da companhia, já que não ter uma reserva pode prejudicar o pagamento das contas de curto prazo.

Isso porque o capital de giro dá à administração do negócio parâmetros para entender o quanto a empresa dispõe em caixa. Assim, é possível cumprir suas obrigações de maneira a manter o funcionamento.


O que é capital de giro
Como definição, o capital de giro é todo recurso que a empresa necessita para garantir a continuidade de suas operações. Ou seja, essa ferramenta representa o dinheiro que o estabelecimento precisa para cumprir seus custos, sejam os fixos ou até mesmo os variáveis.

Levado à visão prática, o capital de giro para empresas de serviços nada mais é do que a soma de todos os recursos financeiros que se encontram em estoque e em contas bancárias da empresa.

Essa soma passa também pelas aplicações realizadas, pagamentos pendentes dos clientes e tudo além desses pontos que podem ser convertidos em dinheiro, mas sempre de maneira rápida para que a companhia cumpra com suas obrigações e prossiga com as atividades em caso de necessidade.

É daí que vem o nome capital de giro, já que serve justamente para manter essas atividades: o termo giro está ligado às contas financeiras que giram, ou seja, que movimentam a rotina da companhia.

Então, sendo este o dinheiro que mantém a empresa funcionando, é importante saber o valor necessário de montante por período. Assim, fica muito mais fácil para o gestor administrar o empreendimento.

Vale destacar também que, quanto mais eficiente for o controle que o empresário tiver da administração do negócio, melhor será sua destinação em benefício à manutenção e à evolução da empresa.

Para entender melhor essa questão, entenda, agora, os tipos de capital de giro existentes:


Capital de giro líquido
Este é conhecido como o valor resultante quando o passivo circulante de uma empresa é subtraído do seu total de ativos circulantes.

Ou seja, se o resultado for positivo, significa que o negócio teve recursos financeiros suficientes para quitar despesas fixas, conhecidas como passivo circulante, e ainda otimizou uma sobra de caixa.


Capital de giro próprio
Este aqui está relacionado ao bom atestado da saúde financeira do negócio. Afinal, ele representa que a sua administração está estável a ponto de não depender de empréstimos e financiamentos, pois conta com disponibilidade de recursos próprios para trilhar seu crescimento.

Sendo assim, o Capital de Giro Próprio relaciona-se diretamente a um fluxo de caixa equilibrado, que viabiliza uma reserva financeira consistente para garantir a continuidade e a expansão das atividades da empresa.


Capital de giro associado a investimentos
Aqui, você tem a reserva financeira associada ao pagamento de um investimento planejado e realizado pela empresa, seja a compra de mais maquinários ou então a renovação de parte da sua frota com a compra de veículos novos.

Caso a compra tenha sido feita por meio de parcelamento do valor total, a empresa tem a necessidade de reservar em seu fluxo de caixa recurso para cumprir com o pagamento das parcelas no período previsto.

O Capital de Giro Associado a Investimentos também pode ser visto como um indicativo de saúde financeira, pois revela autossuficiência para financiar etapas de expansão empresarial.


Capital de Giro Negativo
Este tipo de capital é o sinal de alerta de que você terá de agir antes que esse cenário se transforme em uma bola de neve . Assim, consegue impedir que o negócio opere com risco de fechar suas portas.

Caso esteja neste ponto, considere rever todos os gastos e cortar aqueles não essenciais o mais rápido possível, ou recorrer a formas de conseguir recursos para melhor a situação.


Calculando o capital de giro para empresas de serviços
Para descobrir o valor necessário para montar seu capital de giro é bem simples. Para começar, observe o custo fixo mensal do seu negócio, incluindo valores como:

  • Aluguel;
  • Salários de funcionários;
  • Conta de energia;
  • Telefone.
Na sequência, estime o valor do seu custo variável mensal, considerando despesas relacionadas com a venda ou a produção do produto ou serviço oferecido pela empresa. Os exemplos aqui são:

  • Matérias-primas;
  • Impostos relativos às vendas;
  • Entre outros.
Com esses valores em mãos, fica fácil calcular a média diária, chegando a um valor aproximado de seu custo por dia. A partir disso, já é possível se organizar de acordo com seus interesses, atuando para fazer com que o capital de giro seja mais conveniente para a sua empresa.

Com esses dados em mãos, considere as seguintes siglas:

  • NCG – Necessidade de Capital de Giro;
  • CP – Contas a pagar;
  • CR – Contas a receber;
  • VE – Valor em estoque;
  • CGL – Capital de Giro Líquido;
  • AC – Ativo Circulante;
  • PC – Passivo Circulante;
  • CGP – Capital de giro próprio;
  • PL – Patrimônio Líquido;
  • AP – Ativo Permanente;
  • RLP – Ativo Realizável a Longo Prazo.
Agora, basta aplicar uma das fórmulas abaixo:

    Necessidade de capital de giro: NCG = CP – (CR + VE);
    Capital de giro líquido:  CGL = AC – PC;
    Capital de giro próprio: CGP = PL – (AP + RLP).


Principais formas de conseguir capital de giro
Agora que você já entendeu bem o que é o capital de giro e até mesmo como calculá-lo, é hora de entender as principais linhas de crédito disponíveis no mercado.


Antecipação de recebíveis
Essa modalidade é aquela que você troca os seus recebíveis, como cheques, duplicatas e outros valores a receber por dinheiro à vista. Porém, considere que será feito desconto de um percentual relativo ao serviço.

A antecipação de recebíveis é uma boa opção se você não quer ter dívidas, mas nem sempre vale a pena quando a taxa cobrada não é atrativa.

Lembre-se que, aqui, você irá antecipar os valores a receber, ou seja, terá que remanejar as contas que ficarem sem pagar.


Investimento pessoal
Essa é a possibilidade de você aplicar sua reserva pessoal na empresa. É preciso tomar cuidado com as finanças pessoais, já que essa aplicação financeira pode fazer o seu orçamento entrar no vermelho.

Outro ponto a ser levado em consideração é que suas condições podem ser limitadas, pois depende diretamente da sua reserva pessoal.


Cheque especial
Esta é uma modalidade possível, porém pouco indicada, tendo em vista que o cheque especial tem uma das taxas mais caras do mercado atualmente.

Considere utilizá-lo somente em situações emergenciais e de pouco tempo, exatamente para não prejudicar seu fluxo de caixa.


Empréstimo com garantia
Por último, mas de grande destaque, vem o empréstimo com garantia. Essa linha de crédito é oferecida para pessoas jurídicas que têm a garantia de imóvel. É também conhecido como home equity e permite conseguir uma quantia até 40% do valor do bem.

A grande vantagem aqui são as taxas e as condições de pagamento competitivas. Além disso, o dinheiro pode ser disponibilizado em dinheiro ou como limite no cartão de crédito.

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